推动理财业务回归资管行业本源 股份制银行布局理财子公司冲刺

来源:证券日报 2020-12-21 13:38:40

日前,恒丰银行在官网披露称,该行设立恒丰理财有限责任公司的议案已获董事会审议通过。至此,12家全国性股份制银行中,已有11家银行的理财子公司先后落地。

为满足最新监管要求,推动理财业务回归资管行业本源,目前已有数十家银行陆续披露关于设立理财子公司的动向。从已获批筹建及开业情况看,国有大行及股份行无疑走在前列。

恒丰银行设立理财子公司

12月16日,恒丰银行官网发布的公告显示,该行新一届董事会第五次会议于11月30日审议通过《关于设立恒丰理财有限责任公司的议案》,同意出资不超过20亿元,全资设立恒丰理财有限责任公司(公司名称以监管核准为准),并同意授权管理层根据监管意见和实际情况调整设立方案,办理与本次投资相关的后续具体事宜。该行此次设立理财子公司,尚需提交股东大会和有关监管机构的批准。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮在接受《证券日报》记者采访时表示,银行理财子公司的设立,能够对推动理财净值化转型起到促进与加速作用。理财子公司成立后,将与母行融合发展。母行能够为理财子公司提供和协调各类资源,帮助其成立及后续发展,助力银行理财产品的过渡与转型。

恒丰银行迈出设立理财子公司的一步,不仅是落实“资管新规”等相关政策要求的行动,也透露出该行在历经多年磨难后为重回正轨作出的努力。

此前数年,作为12家全国性股份制银行之一的恒丰银行,曾因内控问题频发,导致业绩大幅下滑。去年以来,在顺利完成剥离不良、引进战投两大任务后,该行终于开启了正常化经营之路。

引进战略投资者是恒丰银行改革重组成功的关键。该行通过非公开发行1000亿股普通股,引进投资者资金1000亿元。其中,中央汇金投资有限责任公司出资600亿元,山东省金融资产管理股份有限公司出资360亿元,新加坡大华银行有限公司、南山集团有限公司、福信集团有限公司等合计出资40亿元。增资扩股后,该行资本实力大幅增强,股权结构也显著优化。

2019年,恒丰银行完成不良资产转让,并加快自主清收后,不良贷款总额降至149.66亿元,较2018年年末减少1485.95亿元;不良贷款拨备覆盖率为120.83%,提高66.13个百分点;逾期贷款184.90亿元,减少78.50%。

经过一年多的努力,恒丰银行在积极防范化解金融风险的同时,经营业绩也得以企稳,此前曾“失踪”多年的业绩报告开始如期正常披露。

2019年年报显示,恒丰银行的各项经营指标企稳向好,各项监管指标均满足监管要求。在2019年,该行实现净利润5.99亿元,同比增加4.36%。截至2019年年末,该行不良贷款率降至3.38%,这一数值在2018年年末曾高达28.44%。

恒丰银行披露的2020年三季报则显示,今年前三季度,该行实现营业收入152.91亿元,实现净利润40.37亿元。截至三季度末,恒丰银行的资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.1%、9.12%,拨备覆盖率为151%。

仅剩一家股份行未披露进展

在恒丰银行宣布设立理财子公司后,国内股份行理财子公司的设立已进入最后“冲刺”阶段。

自11月份起,股份行掀起了一波设立理财子公司热潮。数日前,民生银行出资50亿元筹建民生理财获批;浙商银行也在上个月宣布,拟出资20亿元全资设立浙银理财有限责任公司。截至目前,在12家股份行中,只有渤海银行一家尚未披露相关进展。与之相比,国有六大行旗下的理财子公司均已获批开业。

自2018年年末《商业银行理财子公司管理办法》落地以来,众多商业银行纷纷开始筹备建设理财子公司。仅2019年,就有10家银行的理财子公司获批开业。截至目前,全国已先后有24家银行的理财子公司获批筹建(含2家中外合资机构),已开业数量达20家。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受《证券日报》记者采访时表示,相较于大中型银行,地方银行理财子公司的设立,需要较高的实缴资本金,具有一定的门槛限制。此外,地方性银行的理财子公司也存在对新业务类型人才和制度储备不足的问题。苏筱芮指出,在此过程中,由于门槛所限及资金需求,规模较大的银行更易抓住先机,在转型过程中充分发挥带头作用。

伴随银行理财子公司阵营的不断壮大,其发行的理财产品数量也水涨船高。据中国理财网数据显示,截至目前,银行理财子公司今年已发行理财产品近2500款,而2019年全年这一数量尚不足300款。

打破刚性兑付、实现产品净值化,正成为“资管新规”后银行理财产品的发展趋势。普益发布的统计数据显示,2019年全年,净值型理财产品发行数量逾1.5万款,较2018年同比增长逾200%。银行系理财子公司所发行的理财产品,已经全部完成净值化转型。(本报记者 吕 东)

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